저신용자, 몇 점부터일까
「저신용자」에 법으로 정한 한 가지 선은 없습니다. 다만 정부 서민금융 상품은 신용점수 하위 20%를 기준으로 씁니다. 2026년 기준으로 NICE 749점 이하, KCB 700점 이하가 여기에 들어갑니다.
NICE 하위 20%749점 이하
KCB 하위 20%700점 이하
기준이 바뀌는 날매년 4월 1일
저신용자가 받을 수 있는 대출
| 상품 | 누가 | 한도 | 금리 |
|---|---|---|---|
| 햇살론특례 | 연소득 3,500만원 이하이면서 신용 하위 20% | 1,000만원 | 연 12.5% 이내 (배려대상 9.9%) |
| 햇살론일반 | 연소득 3,500만원 이하(신용점수 무관) 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 하위 20% | 1,500만원 | 보증료 포함 최대 연 12.5% |
| 햇살론유스 | 만 34세 이하, 연소득 3,500만원 이하 (미취업청년 가능) | 평생 1,200만원 1회 | 연 5.0%(배려대상 2.0%) |
| 불법사금융예방대출 | 신용 하위 20% + 연소득 3,500만원 이하 (연체자·무소득자 포함) | 100만원 | 연 12.5% |
네 가지 모두 서민금융진흥원이 보증하거나 직접 빌려주는 상품이라 금리 상한이 대부업(연 20%)보다 낮습니다. 상담은 서민금융콜센터 1397에서 한 번에 받을 수 있습니다.
신용점수가 낮을 때 대출 순서
- 내 점수와 소득 확인신용평가사 앱에서 NICE·KCB 점수를 보고, 지난해 연소득을 확인합니다.
- 정부 상품부터햇살론특례·햇살론일반·햇살론유스·불법사금융예방대출 가운데 맞는 것을 1397에서 상담합니다.
- 빚이 많다면 채무조정갚기가 벅차다면 새 대출보다 신용회복위원회 채무조정이 먼저입니다.
- 대부업은 마지막정부 상품이 모두 안 될 때만, 등록된 대부업체인지 확인하고 금리 20% 이하인지 봅니다.
신용점수를 올리는 기본
- 연체를 만들지 않습니다. 소액이라도 연체는 점수에 크게 불리합니다.
- 짧은 기간에 여러 곳에서 대출받지 않습니다.
- 금리가 높은 대출(카드론·현금서비스·대부업)부터 줄여 나갑니다.
- 통신비·공공요금을 성실하게 낸 기록을 신용평가사에 제출하면 점수에 반영되는 경우가 있습니다.
나에게 맞는 상품을 바로 골라 보려면 나에게 맞는 대출 찾기에서 소득·점수·연체 여부를 넣어 보세요.
2026년 9월 기준으로 정리한 내용입니다. 조건은 예고 없이 바뀔 수 있으니 신청 전 해당 기관에서 다시 확인하세요.